Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее. Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента. Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.

Как получить зарплатную карту?

Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.

Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.

Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.

Потребительский кредит по зарплатной карте

Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.

Преимущества для Сбербанка:

  • Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
  • Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
  • Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).

Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.

Преимущества для держателя зарплатной карты:

  • Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
  • Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
  • Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
  • Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
  • Повышение шансов на одобрение заявки;
  • Кредитные средства зачисляются сразу на карту.

Как получить потребительский кредит

Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.

Сбербанк активно сотрудничает с предприятиями-работодателями по зарплатным проектам, открыв счета и дебетовые карты для зачисления трудовых доходов работников.

Банк обладает информацией о суммах поступлений на счет держателя, его материальном благополучии. С точки зрения банка, данная группа клиентов обладает минимальным риском невозврата займов.

Предлагаем информацию о программах кредитования Сбербанка для зарплатных клиентов, условиях оформления и требованиях банка.

Что предлагает Сбербанк и как улучшить базовые условия

Сбербанк кредитует физических лиц по таким программам:

  • нецелевое (потребительское) кредитование. На заёмные средства клиент может купить товары длительного пользования, медицинские или образовательные услуги, приобрести путевку на отдых или использовать деньги на иные цели. Базовая ставка за кредит составляет 18,5%;
  • ипотечное кредитование. https://www.gibcargo.com/mikrozajmy-dlja-zhitelej-kazahstana/ Популярный вид займов, который способствует покупке готового жилья вторичного рынка. На общих основаниях проводится под 10,0% годовых;
  • рефинансирование кредитов. Заемщику предоставлено право перекредитования в Сбербанке под меньший процент до пяти обязательств, ранее оформленных в других банковских структурах. Тем самым кредитную ставку реально уменьшить до 13,5% годовых;
  • кредит молодым семьям в возрасте до 35 лет на покупку жилья, что позволит улучшить условия проживания. Предоставляется под 9,5% годовых.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт предусматривает специальные условия для заемщиков — снижение базовых значений на 0,5%–1%. Благодаря лояльным ставкам, человек сбережет приличную часть семейного бюджета.

Условия сотрудничества для зарплатников

Необоснованные отказы Сбербанка в предоставлении кредита зарплатным клиентам — редкость. Банк стремится расширить клиентскую базу и внимательно относится к каждому.

Условия кредитования для держателей дебетовых карт таковы:

  • возможность подачи онлайн-заявки, без личного посещения отделения;
  • минимальные сроки рассмотрения;
  • зачисление суммы в течение 15 минут после положительного решения комиссии;
  • средства переводят на зарплатный счет, кредитную карту либо получают наличными в Сбербанке;
  • возможность подключения функции автоматического платежа по кредиту;
  • значительное увеличение суммы займа;
  • продление сроков кредитования;
  • уменьшенные процентные ставки в сопоставлении с традиционными условиями для массового сегмента клиентов;
  • поручительство двух и более лиц также позволит сэкономить до 1% на платежах кредитору;
  • банк благосклонно относится к досрочному возврату, без начисления неустоек.

Для партнеров Сбербанк предлагает услугу «Банк на работе», когда сотрудник приезжает в офис компании принять заявки. Клиенту нужно подойти в отделение в удобное время, чтобы подписать договор кредитования.

Оформляем кредит: выгоды держателя карты

Потребительский кредит — распространенный вид займа в банковской сфере. Используется на любые цели заемщика. Отметим, что потребительское кредитование для банков — рискованный вид займов, и отличается относительно высокими процентами, ограниченностью суммы, разнообразными комиссиями, которые могут скрываться кредитором в процессе оформления.

Потребительское кредитование для держателей зарплатных карт в Сбербанке более выгодно:

  • выдаётся сумма до 3 млн руб.;
  • плата за кредит — не выше 18,5% и зависит от суммы, периода, доходов заемщика, наличия гарантий возврата;
  • сроки составляют от 3 до 60 месяцев;
  • комиссионные платежи за выдачу отсутствуют;
  • способ возврата — аннуитетный, ежемесячно равными взносами.

По сравнению с кредитными картами, выгоды зарплатников очевидны:

Держателю зарплатной карточки предоставлена возможность кредитоваться под гарантию-поручительство третьих лиц, число которых определяется банком от кредитуемой суммы.

Тогда, ставка платежа снижается на 1%. Для заемщиков, возраст которых до 20 лет, гарантами выступают платежеспособные близкие родственники. Но банк может удовлетворить заявку и без поручителей.

Кредитование покупки недвижимости

Кредит на покупку жилой недвижимости — популярный банковский продукт. Сбербанк по программам ипотечного кредитования клиентам с зарплатной картой предложил условия:

  • обязательный первоначальный взнос — 15%;
  • срок предоставления — до 30 лет;
  • может выдаваться в валюте на выбор: рубли, доллары США, евро;
  • минимальная сумма обязательства — 300,0 тыс. руб. Максимально сумма может составлять не более 85% рыночной стоимости или согласованной цены приобретаемого объекта;
  • лояльные процентные ставки — от 8,6%;
  • обеспечением выступает покупаемая или другая недвижимость;
  • комиссия за оформление и выдачу кредитных средств отсутствует;
  • проводится страхование объекта залога, а также заемщика.

Сбербанк — один из немногих, кто способствует покупке жилой недвижимости на вторичном рынке. Это и минимальная сумма первичного взноса, и небольшие процентные ставки, отсутствие скрытых комиссионных платежей.

Почему выгодно быть зарплатным клиентом?

В последующей таблице сведена информация о процентах по кредитам Сбербанка для физических лиц, держателей зарплатных карт. Сопоставим кредитование обычного клиента и зарплатного.

Заемщик и поручитель: требования банка

Право получить кредит Сбербанка по зарплатной карте, предоставляется гражданам РФ, обладающим постоянной или временной пропиской по месту проживания. По программам, предусматривающим поручительство, правила банка таковы:

  • возраст кредитуемого и поручившей стороны должен быть от 18, а на дату возврата займа — не более 75 лет;
  • стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Для сравнения, этот срок при оформлении на общих условиях — 6 мес.;
  • общий стаж работы за предыдущие 5 лет — не менее 6 мес. Традиционные условия требуют 1 год;
  • регистрация проживания может быть в другом регионе страны.

Для кредитов без поручительства рассматриваются заявки от физических лиц, возрастом от 21 года до 65 лет на момент погашения займа. При наличии временной регистрации, сроки окончания выплат по кредиту должны соответствовать времени окончания прописки.

Почему отказали зарплатному клиенту?

Сбербанк обращает внимание на величину зарплаты и рассчитывает платежеспособность заемщика. Благосклонного отношения банк удостаивает клиентов, имеющих депозитные вклады, дебетовые карты, официальный дополнительный заработок, подтвержденные доходы от сдачи имущества в аренду.

Но случается так, что в кредите отказывают. Отказ имеет причины:

  • недостаточные доходы для получения заявленной суммы или большое количество малолетних иждивенцев;
  • невыплаченные кредиты в других структурах;
  • допущены просрочки по ранее полученным займам, негативная кредитная история;
  • ликвидность объекта залога не удовлетворяет банк;
  • отказ клиента от страхования.

Необходимо подойти к сотруднику отдела и корректно узнать причину, чтобы исправить ситуацию для повторного обращения в банк.

Определим собственную кредитоспособность

Прежде чем подавать заявку, имеет смысл самому просчитать основные параметры будущего кредитного обязательства и реалистично оценить свои силы. Для этого Сбербанк предложил специальные онлайн-калькуляторы. Выбираем вид кредитной программы и сумму, период на который оформляется займ.

Например, планируем оформить потребительский кредит 200 тыс. руб., сроком на 2 года, при сумме дохода, поступающего на карту ежемесячно 50 тыс. руб. Исчисленная %-ая ставка составит 12,9% в год, ежемесячная сумма платежа — 9499 руб. и это всего лишь 5-я часть нашего месячного дохода. Оставшихся средств будет достаточно для собственных нужд. Переплата за период составит 27975,25 руб.

Сотрудник банка при оформлении договора проведет точный расчет обязательств, а также составит график внесения платежей.

Собираем пакет документов

Если самостоятельные расчеты показали кредитоспособность, готовим документы для подачи в Сбербанк. Пакет для кредита с обеспечением состоит из:

  • заявки-анкеты;
  • копий паспортов заявителя и поручителей;
  • документов о трудовой деятельности кредитуемого и гарантов. Это может быть заверенная копия или выписка из трудовой книжки, справка работодателя с данными о текущем месте работы и должности, которую занимает податель.

Клиенту зарплатнику подтверждать доходы формой 2-НДФЛ или справкой учреждения необязательно. Но, в случае включения в расчеты заработной платы по совместительству, доходов поручителей, указанные документы необходимо предоставить.

Для кредитов, не обеспеченных залогом или поручительством, клиент зарплатник может подать «облегченный» состав документов: заявку и копию паспорта.

Подаем заявку-анкету

Документ для потребительского кредита подается на бумажном носителе или в онлайн. Заявка-анкета на бланке состоит из трёх разделов.

В первой части отмечаются основные параметры займа: наличие обеспечения, рефинансирование или кредитование по госпрограмме. Заявитель аккуратно вносит персональные сведения, серию и номер паспорта, информацию касающуюся выдачи документа, сведения о постоянной прописке, месте проживания; указывает номер мобильного телефона.

Второй раздел содержит данные о запрашиваемом кредите: сумма займа, срок предоставления, а также отделение банка, где удобно получить. Третья часть заполняется, если предполагается рефинансирование. Заполненная анкета-заявление подается в банк на рассмотрение. Аналогичные заявки заполняются и от имени поручителей. Срок рассмотрения пакета документов — не более двух дней.

Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке по зарплатной карте подается в такой очередности:

  • регистрируемся в системе «Сбербанк-онлайн»;
  • входим в «личный кабинет», указав логин и пароль;
  • выбираем меню «кредиты», вкладку «взять кредит»;
  • заполняем поля, идентифицирующие вид кредита, величину, срок кредитования, способ получения, доходы. Предоставляем данные о собственности, поступающей в залог;
  • внимательно изучаем на странице нижние иконки. В соответствующей клетке поля «Принадлежность к Сбербанку» ставим «галочку». Пока идет заполнение, наша заявка имеет статус «черновик»;
  • проверяем корректность внесенных данных и выбираем кнопку «Отправить» — заявление передано на рассмотрение кредитору.

Через несколько часов проверяем отправленный документ. Если присвоен статус «одобрено», можно подойти в отделение Сбербанка для оформления.

При подаче онлайн-заявки не предоставляются данные о заработке, ведь Сбербанк владеет информацией о доходах.

Кредитование зарплатников Сбербанка: только «плюсы» и небольшие уточнения

Изучив условия кредитования зарплатных клиентов, отметим преимущества:

  • снижение процентной ставки по сравнению с традиционными условиями составляет 0,5-1%;
  • доходы можно не подтверждать, ограничившись минимальным пакетом документов;
  • рассмотрение заявления занимает не более 2–3 дней;
  • отсутствуют комиссии;
  • для перспективных получателей оформление кредита инициирует Сбербанк;
  • предоставлена возможность выгодно рефинансировать займы других банков.

Кредитование Сбербанком держателей зарплатных карт заслужило положительные отзывы клиентов. Отмечаются выгодность, небольшие сроки рассмотрения заявок, оперативность в принятии решений.

Но выдача денег участникам зарплатных проектов предусматривает ряд моментов. Обеспечением по кредитному договору является недвижимость, автомобили, от стоимости которых исчисляется сумма заемных средств.

Поэтому потребуются услуги специализированной компании по оценке имущества, оплату которых производит получатель. Выдача сопровождается страхованием имущества, жизни и здоровья заемщика. Данные расходы также оплачивает клиент Сбербанка.

Необходимо сказать также о штрафных санкциях при нарушении условий договора, размер которых составляет 20% годовых от просроченной суммы. Для злостных неплательщиков по решению суда просрочка может быть списана с карты.

Заключение

Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов содержит выгодные условия. Но отметим, что его выдаче предшествует кропотливая внутренняя работа: проверка достоверности данных, платежеспособности получателя, его обязательности по отношению к банку-эмитенту и другим кредиторам.

В наше время растет число кредитно-финансовых организаций, которые осуществляют выдачу денежных средств под проценты. Сбербанк России предоставляет льготные условия под кредитование физических и юридических лиц по особым правилам. Владельцы зарплатной карты имеют определенный ряд преимуществ, позволяющих им брать деньги в банке.

Содержание

Кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов

Клиенты Сбербанка имеют заведомо определенные плюсы. Все владельцы зарплатных проектов постоянно взаимодействуют и сотрудничают с банком, пользуясь его сервисами. Такие люди получают и ряд дополнительных бонусов в виде: кредитных карт, персональных предложений по кредитным продуктам.

Здесь существуют специальные условия:

  • Кредитование осуществляется сроком от 3 месяцев до 60 месяцев.
  • Особую ставку и отсутствие дополнительных процентов.
  • Получение кредита на сумму до 3000000 рублей.
  • Клиенту необходимо предоставить минимум документов, а именно: паспорт.
  • Ускоренное время рассмотрения заявки.
  • Возможность получить финансы в любом регионе страны, вне зависимости от прописки.
  • Можно подать заявку без необходимости посещения отделения Сбербанка.
  • У владельцев зарплатных карт Сбербанка возможность одобрения кредита выше.

Что касается Ипотечного кредитования, то здесь также есть определенные условия:

  • Клиент получает кредит сроком от 3 месяцев до 420 месяцев.
  • Сумма первого взноса должна составить 15 процентов.
  • Можно получить кредит как в рублях, так и в долларах с евро.
  • Здесь нет комиссии за выдачу кредита.
  • Специалисты банка рассматривают заявку за 48 часов.

Кредит на зарплатную карту Сбербанка

Для оформления кредита на зарплатную карту Сбербанка, клиенту необходимо при себе иметь паспорт. Можно обратиться в любой офис для подачи заявки. Лучше всего именно в тот, который обслуживает клиента. Далее, берем талончик чтобы попасть к кредитному менеджеру. Используя специальную воронку вопросов, специалист выяснит для каких целей клиенту требуются денежные средства. Для оформления заявки работник банка использует ту информацию, которая имеется в базе данных Сбербанка России. Справка о доходе здесь не нужна, поскольку достаточно просто сделать выписку об поступлении финансов на карту.

После оформления заявки с клиентом свяжутся и сообщат результат. Сотрудник имеет право не разглашать причину отказа, поскольку это является тайной. Рассмотреть заявку банк может даже за 20-30 минут. Все это можно объяснить тем, что банк имеет необходимые сведения о клиенте, которые не нуждаются в дополнительной проверке. Денежные средства, после оформления документов в отделении, поступают сразу на зарплатную карту Сбербанка. Затем станет доступна именная кредитная карта по выгодным условиям через 10 рабочих дней.

Заявка на кредит Сбербанка по зарплатной карте

Как было сказано ранее — заявку можно сделать как в отделении, так и вне его. Владельцы зарплатных карт Сбербанка России часто пользуются удаленными каналами обслуживания для ее оформления. С точки зрения экономии времени, оставить заявку через Сбербанк Онлайн выгоднее, но не у всех есть для этого возможность. Личный кабинет этого сервиса имеет самую необходимую информацию и предоставляет ее клиенту. Некоторые люди предпочитают использовать контактный центр, обратившись по номеру телефона 88005555550.

Если клиент сомневается и не уверен в своих действиях, то поход в отделение Сбербанка — это оптимальный вариант. Сотрудник обязательно проведет полную консультацию, а также поможет оформить страховку на кредит, если есть желание.